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    2012.11.01

    第三方支付備付金新規將出臺

      雖然首批第三方支付牌照至今已過去一年多時間,但支付行業暴露出來的經營風險管理經驗不足、金融安全意識不強的問題,越來越引發央行關注。尤其是處于監管盲區的備付金安全性,一度近來央行監管第三方支付的核心和首要目標。據報道,正式的第三方支付機構備付金管理辦法及其相關配套辦法將陸續出臺。但接受記者采訪的業內人士卻表示,該辦法12月之前出臺的可能性比較小。

      有備付金被挪用作投資

      根據央行2011年發布的《支付機構客戶備付金存管暫行辦法(征求意見稿)》,客戶備付金是指客戶預存或留存在支付機構的貨幣資金,以及由支付機構為客戶代收或代付的貨幣資金。支付機構應選擇符合條件的商業銀行作為備付金銀行,在備付金銀行存放客戶備付金,并開立相應的備付金銀行賬戶。

      在央行新一批牌照卡著遲遲未發的情況下,原先公布的去年9月1日“生死時限”早已過去。目前,約有197家企業陸續獲牌,有一百多家申請備案的企業在靜靜等候,而更多的企業則在“合法”與“違規”的邊界徘徊。

      雖然最近一年來,央行連續出臺相關細則對其進行規范,逐漸加強對備付金的監管,但仍有部分未申請牌照的第三方支付企業私下利用其進行投資。由于沒有備案,這種“灰色行為”尚處于監管盲區。對于銀行賬戶中躺著的千萬、上億現金,不少第三方支付企業可以說是生財有道,通過種種投資途徑賺取外快。一位第三方支付的業內人士告訴記者,類似支付寶、財付通等賬戶型支付機構,其客戶備付金規模相對較大,而類似快錢等網關型支付企業的沉淀資金會相對少一些。目前支付寶、付費通等已委托銀行對客戶的交易保證金進行托管審計并定期對外公開,但對于一些還沒有申請牌照的企業來說,央行并無強制規定備付金的使用。

      在今年8月底舉行的第四批支付機構風險管理工作專題會上,央行支付結算司相關部門負責人一一列舉了第三方支付行業弊病,其中備付金被挪用、銀行卡收單業務違規現象被重點提及。這也是第三方支付行業被正式納入監管一年多以來,央行首次較大規??偨Y和通報第三方支付機構的風險隱患。

      12月前出臺可能性較小

      根據《第一財經日報》報道,央行上??偛垦惨晢T兼金融服務一部主任孫輝,在10月28日舉行的“第九屆中國國際金融論壇”上聲稱,正式的第三方支付機構備付金管理辦法及其相關配套辦法將陸續出臺。孫輝表示,未來監管對第三方監管工作重點將從“機構業務準入”向“合規風險監管”轉變,絕不允許支付機構以任何形式挪用客戶的備付金。孫輝還表示,目前第三方支付業面臨的突出的問題其中之一是風險問題,包括自有資金和客戶備付金安全、客戶信息安全、以及運行和業務系統的安全等。

      這是否意味著備付金管理即將步入正規?一位第三方支付企業相關人士昨日在接受記者采訪時表示,“意見稿已經出臺了一年,辦法正式出臺是理所當然的。但近日并未關注到新的進展,也沒看到什么‘時間表’,我估計12月之前出臺的可能性比較小。”

    文章來源:信息時報

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